Recentemente, um caso envolvendo um cliente da corretora de investimentos XP trouxe à tona uma prática que pode aumentar significativamente o risco de fraudes: a abertura automática de contas bancárias digitais vinculadas às contas de investimentos.
Contas de investimentos são instrumentos financeiros específicos utilizados para aplicar recursos em diferentes ativos, como ações, títulos de renda fixa e fundos. A principal característica dessas contas é a sua segurança e a restrição de movimentação, uma vez que os valores investidos só podem ser resgatados e transferidos para contas bancárias do mesmo CPF do titular da conte de investimento. Isso garante uma camada extra de proteção, pois mesmo em caso de fraudes, os valores não podem ser desviados da conte de investimento para contas bancárias de terceiros.
A Problemática da Abertura Automática da Conta Bancária Digital
Diferente das contas de investimentos, contas bancárias digitais oferecem serviços comuns como transferências, pagamentos de boletos e outras operações financeiras rotineiras, facilitando, portanto, a transferência de dinheiro e pagamento de boletos em nome de terceiros. O problema surge quando essas contas são abertas automaticamente, sem o conhecimento e sem o consentimento do cliente, como um "serviço adicional". Esse procedimento, ainda que possa parecer inofensivo, cria uma facilidade significativa, permitindo que, em casos de acesso indevido ao aplicativo – que é o mesmo da conta de investimento e da conta bancária comum - as fraudes sejam ampliadas, como já aconteceu.